كيف تتمسك بحقك بعد رفض شركة التامين مطالبة تعويض حادث؟
في أغلب الأحيان تقبل شركات التامين مطالبات تعويض حادث بدون مشاكل، لكن في بعض الحالات ممكن يجيك خطاب رفض مطالبة. وش السبب؟ غالباً يكون فيه شبهة احتيال في الحادث أو بسبب مخالفة شروط تامين السيارات في السعودية. في هذه المدونة بتلقى اجابة لأهم سؤالين في هذا الموقف: متى يحق لشركة التأمين رفض المطالبة؟ وكيف ممكن تتمسك بحقك وتطالب بالتعويض لو استلمت خطاب رفض مطالبة
متى يحق لشركة التامين رفض المطالبة؟
إذا كان سبب الحادث هو ارتكاب مخالفة مرورية
مثل قطع الإشارة الحمراء، أو عكس السير، أو القيادة بدون رخصة. في مثل هذه الحالات من حق شركة التأمين رفض المطالبة والتعويض لأن التامين لا يشمل الحوادث الناتجة عن ارتكاب مخالفة مرورية.
إذا كان فيه شبهة احتيال في الحادث
لو كانت معطيات الحادث تثير الشكوك – مثلاً يكون أطراف الحادث بينهم صلة قرابة أو معرفة قوية (اخوان مثلاً)، أو الأضرار الموجود في السيارة ما يتطابق مع تخطيط الحادث – نجم ممكن تشتبه بوجود احتيال وتنبه شركة التأمين.
مع ذلك، لا يحق لشركة التامين رفض مطالبة الطرف المتضرر بسبب مخالفة المتسبب. قانونياً، من واجب الشركة تعويض المتضرر وبعدها لها الحق في الرجوع على المتسبب/ المخالف، بمعنى ان تطالبه بدفع قيمة التعويض المدفوع من جانبها.
حق الرجوع في التأمين
بسبب اختلاف اسم السائق وقت الحادث ومالك السيارة
في حالة كان تامين السيارة تامين شامل، والسائق وقت الحادث ما هو المالك ولا مسجل اسمه كـ«سائق إضافي» في وثيقة التأمين، يحق لشركة التأمين ترفض المطالبة لأنه التأمين في هذه الحالة لا يشمل غير صاحب السيارة.
بسبب اخفاء أو تغيير معلومة جوهرية عن شركة التأمين
المعلومات الجوهرية هي المعلومة اللي لها تأثير مباشر على اسعار تامين السيارات. وأقرب مثال عليها هي العنوان الوطني — البعض وقت مقارنة اسعار التامين ممكن يغير العنوان الوطني إلى قرية أو مدينة صغيرة بما ان الحوادث فيها أقل وبالتالي يضمن ارخص سعر تامين ضد الغير أو شامل. لكن وقت الحادث التامين يرفض التعويض بسبب تغيير العنوان الوطني.
وفي أخطاء ممكن ترتكبها بدون قصد تكون هي سبب رفض المطالبة، مثل..
- 🚛 استخدام السيارة في نقل الأثاث والعفش: الأصل أن يتلزم سائق السيارة بالحمولة المقررة للسيارة لأن زيادة الحمولة على السيارة يرفع من احتمالية وقوع حادث.
- 🛣️ القيادة في السيول:الأصل أن تلتزم الحذر أثناء القيادة لأن السياقة في وسط السيول رغم التحذيرات يعتبر إساءة استخدام واحداث ضرر متعتمد بالسيارة
- 🚗 تغيير السائق بعد الحادث: تعتبره شركات التأمين احتيال لأنه يغير من ملابسات الحادث
- ⏰ التأخير في الإبلاغ عن الحادث: ممكن يؤدي لشبهة احتيال ويضعف موقفك قدام محقق نجم وشركة التأمين.
- 🧭 السفر بالسيارة خارج السعودية: تأمين السيارات يغطي في الأساس الحوادث داخل حدود السعودية فقط! إلا في حالة تمديد التغطية الجغرافية خارج السعودية
كيف ممكن تتمسك بحقك وتطالب بالتعويض
رفض المطالبة ما هي نهاية الدنيا! مطالبات تنرفض سنوياً، لكن أصحابها أصروا على التعويض وجاهم. ننصحك تتبع الخطوات التالية:
📩 1. راجع خطاب رفض المطالبة بعناية
حسب تعليمات «هيئة التأمين»، شركات التأمين في السعودية ملزمة بالرد على المطالبات خلال 5 أيام عمل. وفي حال رفض المطالبة، الشركة ملزومة ترسل لك خطاب تشرح وتوضح فيها سبب الرفض.
📝 2. تأكد من شروط عقد التأمين بنفسك
دقق على الشروط والاستثناءات في نص وثيقة التأمين، وتأكد إذا فعلاً الشركة معها حق أو لا.
⚖️ 3. توجه للأمانة العامة للفصل في المنازعات التأمينية
في حال كان سبب شركة التأمين غير مقنع، من حقك تتجه إلى الأمانة العامة للجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية. وهي الجهة الرسمية في السعودية المختصة بالحكم في القضايا التأمينية.
كل التفاصيل موجودة في مدونة «التأمين رفض دفع التعويض..قدّم تظلم في لجان المنازعات التأمينية» وإذا ثبت إنك صاحب حق، تُلزم الشركة بالتعويض.
وختاماً: اختر تأمين يشتري راحة بالك
لو كان تامين السيارة الحالي ما يشمل قائمة طويلة عريضة من الحالات، فهذا هو الوقت المناسب للبحث عن تامين يشتري راحة بالك! في طرق كثيرة تساعدك توصل لأفضل عروض — سواء كنت تدور عن ارخص تامين ضد الغير أو تأمين شامل بمزايا معينة. أسهل وأسرع طريقة هي استخدام مواقع مقارنة التامين في السعودية.
