نظام التأمين في السعودية

معظمنا يعرف من التأمين: التامين الطبي أو تامين المركبات — دون معرفة الجهة المسؤولة عن الاجابة عن استفساراتهم أو حل مشكلة أو شكوى ضد شركات التأمين في السعودية. وفهم دور ومهام كل جهة يضمن إنك تعرف تلجأ لأي الجهة بالضبط في كل موقف، ويختصر عليك وقت وجهد في وقت الحاجة!

في هذه المدونة، نعرّفك على أهم الجهات المرتبطة بقطاع التأمين في السعودية، وما يقوم به كل منها، بطريقة مبسطة وواضحة.

١. الجهات المشرفة على التأمين في السعودية

🏛️ هيئة التأمين

«هيئة التأمين» هي المرجع الأساسي المسؤول عن تنظيم قطاع التأمين والإشراف والرقابة عليه في المملكة، بعد انتقال جميع الاختصاصات المتعلقة بالتأمين من البنك المركزي السعودي «ساما» و مجلس الضمان الصحي إليها.

دور «الهيئة» هو:

• منح التراخيص لشركات التأمين ووكلائهم والوسطاء.
• وضع صيغة موحدة لأحكام وشروط كل منتج تأميني وتحديد الحد الأدنى له
• مراقبة نشاط الشركات ومتابعة إلتزامهم بتطبيق الأنظمة واللوائح
• استقبال الشكاوى من العملاء ضد الشركات إذا لم تُحل داخليًا

متى تلجأ إلى هيئة التأمين
عندما تواجه مشكلة مع شركة التأمين ولم تحصل على حل من خدمة العملاء، يمكنك رفع شكوى رسمية إلى هيئة التأمين

اقرأ أكثر في مدونة كيف تقدم شكوى ضد شركة تأمين في السعودية

⚖️ الأمانة العامة للجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية

هي الجهة القضائية المتخصصة في النظر في القضايا والخلافات التي تنشأ من عقود التأمين.

متى تلجأ إلى الأمانة العامة؟
إذا رفضت شركات التأمين تعويض المطالبة وكل مقترحات الصلح، فلك الحق في رفع دعوى ضد شركة التأمين المعنية عن طريق الأمانة العامة

اقرأ أكثر في مدونة شركة التامين رفضت التعويض..تظلّم في لجان المنازعات التأمينية

🏢 ٢. الجهات المرخص لها تقديم خدمات التأمين

الجهة	دورها	متى أتعامل معها؟	ملاحظات / أمثلة
🏢 شركات التأمين	شركات مرخصة من هيئة التأمين تصدر وثائق التأمين وتتحمل مسؤولية دفع التعويض للمستحقين عند وقوع الخطر.	عند شراء وثيقة تأمين أو تقديم مطالبة (تعويض).	أمثلة: شركة تكافل الراجحي، شركة ملاذ للتأمين، شركة سايكو، ميدغلف وغيرها
🧑‍💼 وساطة التأمين	حلقة وصل بين العميل وشركات التأمين، يقدمون عدة عروض من شركات مختلفة، ويساعدونك على مقارنة الأسعار والتغطية لاختيار الأنسب.	عندما ترغب بمقارنة عروض وأسعار متعددة قبل شراء التأمين.	وأشهر مثال عليها اليوم هو شركات وساطة التأمين الإلكترونية مثل منصات تأمين السيارات ومواقع مقارنة اسعار التامين اونلاين المعروفة.
🤝 وكيل التأمين	الوكيل يمثل شركة تأمين واحدة فقط بعقد وكالة، ويعرض منتجات شركة تأمين واحدة دون غيرها.	عندما تكون لديك ثقة في شركة معينة وتريد شراء وثائقها مباشرة.	اسماء وكالات التأمين المعتمدة في السعودية موجودة في موقع هيئة التأمين

🚗 جهات لها علاقة بمطالبات تأمين السيارات

يمثل تامين المركبات ثاني اكبر نشاط تاميني في السعودية، ولذلك هناك جهات مساندة مهمتها تسهيل إجراءات الحوادث والمطالبات. منها:

🚔 شركة نجم

نجم هي شركة تملك قاعدة بيانات عن المركبات والسائقين والحوادث. تقدم نجم خدمة:

• مباشرة الحوادث المرورية وإصدار تقرير الحادث
• الاستعلام عن فائض التأمين
• الاستعلام عن خصم عدم وجود مطالبة
• تقديم مطالبة أونلاين

🔧 مراكز تقدير

مراكز تقدير هي جهة معتمدة لتقييم أضرار السيارات بعد الحوادث، وتقدير كلفة الإصلاح أو التعويض.

متى تتواصل معها؟ بعد توثيق الحادث من “نجم”، لتحصل على تقرير الأضرار الرسمي.

المرور

في السعودية، يتدخل المرور في حوادث السيارات فقط في الحالات التالية:

• لا يوجد طرف من أطراف الحادث عنده تأمين سارٍ
• وجود إصابات أو وفيات بعد الحادث
• هروب المتسبب أو أي حالة أخرى تسقط التأمين.

وزارة التجارة

دورها بعد الحادث يظهر فقط إذا واجهت مشكلة مع وكيل السيارة أو مركز الصيانة أو قطع الغيار.

💬 خلاصة

قطاع التأمين في السعودية منظم بدقة لحماية جميع الأطراف، من العميل إلى الشركات.
فهمك لدور كل جهة، يضمن لك حقوقك كاملة والتعامل بثقة أكبر في كل موقف. نصيحتنا: ابدأ دائمًا بقراءة نص وثيقة التأمين نفسها وفهم المصطلحات، ولو ما وصلت لحل مرضي اتجه إلى هيئة التأمين، ثم الأمانة العامة.