ما هو المبلغ فائض التأمين
أهم ما يميز شركات التأمين في السعودية هو نظامها الذي يلزمها بإعادة الأرباح التي تحققها لجيب المشترك بدلاً من الاحتفاظ بها. وهذا يعني أنه يمكنك أن تستلم سنوياً جزءاً مما دفعته مقابل تأمين السيارة – حسب شروط معينة بالتأكيد! دعنا نعرفك على مفهوم «فائض عمليات التأمين أو الفائض التأميني» الذي تستطيع الاستفادة منه للحصول على سعر تأمين أرخص عند تجديد التأمين الشامل أو تأمين ضد الغير…
معنى فائض عمليات التأمين
الفائض التأميني (Insurance Surplus): يُعرّف فائض عمليات التأمين بأنّه ما يتبقى من مجموع الأقساط أو الاشتراكات المدفوعة في جميع العمليات التأمينية والفنية.
الفائض كما عرفته هارفارد بزنس ريفيو
وببساطة، دعنا نقول أن الفائض هو ما زاد من مجموع مبالغ التأمين على السيارات بعد استخدامها في تسديد مطالبات تعويضات الحوادث وتغطية جميع التزامات الشركة.
من أين يأتي فائض عمليات التأمين؟
يتحقق فائض عمليات التأمين ببساطة عندما تفوق المبالغ التي تجمعها شركة التأمين من العملاء نفقاتها. فبعد أن تدفع الشركة التعويضات للمضررين في الحوادث وتغطي مصاريفها، تُعتبر المبالغ المتبقية فائضاً يُرد ويوزع بالتساوي على حملة الوثائق.
ولنقل، على سبيل المثال، إن إحدى شركات التأمين جمعت 10 ملايين ريال من المشتركين، ثم دفعت مقابل تعويض المتضررين في الحوادث 5 ملايين ريال فقط. فهذا يعني أن الشركة استطاعت تحقيق فائض يعادل 5 مليون ريال وهو المبلغ المتبقي من أقساط التأمين.
10% من فائض أرباح شركات التأمين للعملاء
تُلزم سياسة «هيئة التأمين» شركات التأمين في السعودية بتوزيع نسبة 10% كحد أدنى من فائض الأرباح على العملاء. ويشترط لاستحقاق نصيبك من الفائض:
- الاحتفاظ بوثيقة تأمين السيارة حتى تاريخ الإنتهاء. حيث يُستبعد كل من ألغى تأمينه لبيع السيارة ونقل الملكية أو لتبديل شركة التأمين.
- ألا تتجاوز قيمة المطالبات التي تكبدتها الشركة عنك نسبة 70 % من قيمة تأمين السيارة.
- عدم وجود مستحقات لصالح شركة التأمين، وإلا سيتم تحديد المبلغ المستحق من الفائض خصم المستحقات.
تأكد من الفائض التأميني على «نجم»
استخدم تطبيق أو موقع «نجم» للاستعلام عن الفائض التأميني، حيث سيتم عرض رصيدك من السنوات السابقة وحتى الآن.
خدمة التحقق من مبلغ الفائض التأميني على نجم
متى يتم توزيع الفائض التأميني، وكيف تستلم نصيبك منه؟
توزع شركات التأمين الفائض في نهاية كل سنة مالية، وتعتمد الشركات 3 طرق رئيسية لتوزيع الفائض التأميني، هي كالآتي:
- تحويل المبلغ إلى حساب العميل مباشرةً.
- الاستفادة منه لخصم سعر تجديد تأمين السيارة
- ويحق للعميل أيضاً تفويض الشركة للتبرع بالمبلغ للجمعيات الخيرية المعتمدة نيابة عنه، أو جمعها لتتراكم مع الفائض التأميني المستقبلي.
ختاماً، ما يجب أن تعرفه هو أن قيمة هذه المبالغ الموزعة معظمها صغيرة لأنها تعتمد على قيمة الأرباح وعدد حملة الوثائق وغيرهما من الأمور الفنية. لكن في المرة القادمة التي تجدد فيها تأمين السيارة، تأكد من مقارنة أسعار تأمين السيارات للشركات التي تمكنت من تحقيق فائض في السنوات الماضية; لأن الفائض مؤشر ممتاز على حسن إدارة الشؤون المالية لشركات التأمين واستقرارها!
