كن حصيناً من الاحتيال في تأمين السيارات
يُشير مصطلح «الاحتيال» في مجال التأمين السيارات إلى أي فعل يستهدف خداع شركات التأمين بقصد الحصول على مبالغ تعويض غير مستحقة أو تحقيق مكاسب شخصية أخرى. وهو من أهم القضايا التي تعمل «نجم» على مكافحتها لأنه يزيد من خسائر شركات التأمين، وهذه الخسائر بدورها تتسبب في زيادة أسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في السعودية. ولذلك، فمن مصلحة الجميع أن يكون هناك وعي كافي حول موضوع الاحتيال وأساليبه للعمل على مكافحته.
طرق الاحتيال على شركات تأمين السيارات في السعودية
يعد الاحتيال في التأمين من أهم القضايا التي تعمل «نجم» وشركات التأمين في السعودية على مكافحتها.
- إخفاء أو تغيير معلومات هامة للحصول على سعر تأمين أرخص.
- تبديل السائق مرتكب الحادث بآخر تنطبق عليه شروط التأمين
- استعمال السيارة في غير الغرض المبين في وثيقة التأمين كالإستعمال التجاري، أو مخالفة استثناءات تأمين السيارات
- تقديم فواتير وهمية عن خدمات لم تُقدَّم أو مبالغ فيها، مثل فواتير إيجار سيارة بديلة أو فواتير «السطحات».
- زيادة قيمة تقدير الأضرار المُبلغ عنها للحصول على مبلغ تعويض أعلى.
- اختلاق حادث بين سيارتين للحصول على تعويض من شركات التأمين
- اتلاف السيارة أو ادعاء سرقتها للحصول على تعويض مالي.
- المطالبة بتعويض الأضرار الموجودة مسبقاً أو الناتجة عن حادثٍ لا يغطيه تأمين السيارة
كيف تكُشف محاولات التحايل في الحوادث المرورية؟
هناك الكثير من المؤشرات التي يمكن منها الاستدلال على وجود شبهة احتيال، ومنها:
- عدم توافر تقرير رسمي عن الحادث من المرور / نجم / الدفاع المدني.
- عدم تطابق الأضرار مع طريقة وقوع الحادث (مثل وقوع حادث بسيط جداً ولكن الأضرار التي نتجت كبيرة)
- وجود صلة قرابة بين أطراف الحادث
- تقديم المطالبة خلال فتره بسيطة من تاريخ التأمين على السيارة أو قبل تاريخ انتهاء صلاحية التأمين.
- احتراق السيارة من دون سبب يذكر، قد يكون مؤشر عن قيام صاحبها باحراقها عمداً خصوصاً عندما يكون موقع الحريق في غير مأهولة.
- تكرار المطالبات خلال فترة التأمين الواحدة
ساهم في مساعدة شركات التأمين على الحد من الاحتيال
على الرغم من أن شركات التأمين تتحمل العبء الأكبر في مكافحة الاحتيال، إلا أنك تستطيع المساهمة في تقليل حدوثه من خلال تبني سلوكيات صحيحة وشفافة.
1. بلغ فوراً عن أي شبهة
- أبلغ محقق نجم فوراً عند اكتشاف أو الاشتباه بفعل احتيالي مثل عدم تطابق الضرر مع إفادة السائق أو تبديل السائق.
- أرفض التواطؤ مع السائق المتسبب في الحادث لتحويل المسؤولية إلى الطرف الذي يحمل وثيقة تأمين.
2. كن صادقاً عند تقديم المعلومات
من الضروري أن تتحلى بالصادقً والأمانة عند تعبئة استمارة تجديد تأمين السيارة أو استمارة رفع مطالبة. حتى لو لم تكن تنوي التحايل على شركة التأمين، فقد تعتبر الشركة تقديمك لمعلومات مغلوطة أو ناقصة محاولة من محاولات الاحتيال.
3. كن على علم بشروط التأمين
على العملاء أن يكونوا على دراية بشروط وثيقة التأمين وحالات الاستثناء التي ترد فيها لتجنب ارتكاب أي تصرف غير متعمد قد يدفعهم إلى المسائلة القانونية.
ما هي عقوبة التحايل على شركات تأمين السيارات؟
- أولاً، التعرض للمساءلة الجنائية وتحمل عقوبات قانونية
- ثانياُ، الشركة لا تتحمل مسؤولية تعويض الأضرار والتلفيات المزورة
- ثالثاً، خسارة خصم عدم وجود مطالبة الذي يرتبط بخلو سجل السائق من الحوادث
- وأخيراً، وثيقة التأمين وخسارة التغطية التأمينية
المطالبات الاحتيالية تؤثر على أسعار تأمين السيارات للجميع
قال عادل العيسى المتحدث باسم قطاع التأمين في السعودية، إن المطالبات والعمليات الاحتيالية تؤثر في تضخم المدفوعات وزيادة التكاليف التشغيلية لشركات التأمين. حيث تضطر شركات التأمين إلى صرف تعويضات غير مستحقة عن حوادث مفتعلة، أو تكبد مصاريف فنية وإدارية كبيرة لتطوير أنظمة الكشف عن الاحتيال وتدريب فرق العمل، فضلاً عن تكاليف الاستعانة بالخبرات القضائية للتعامل مع الحالات القضائية المرفوعة أمام المحاكم. وكل ذلك من شأنه أن يؤدي إلى ارتفاع أسعار تأمين السيارات.
المتحدث باسم شركات التأمين: المطالبات الاحتيالية تؤثر في تسعير الوثائق
احذر أيضاً من مواقع تأمين السيارات الوهمية!
في بداية فترة تطبيق مخالفة عدم وجود تأمين سارٍ للمركبة، تعرض عددٌ كبير من الأشخاص لعمليات احتيال الكترونية عبر مواقع وهمية لتأمين السيارات تسبّبت في فقدانهم مبالغ كبيرة من أرصدتهم البنكية.
حيث استغلت عصابات الاحتيال والنصب حاجة الناس لتجديد التأمين عبر إنشاء مواقع إلكترونية وهمية مطابقة لمواقع مقارنة أسعار التأمين المعروفة في السعودية والترويج عنها عبر الإعلانات المدفوعة أو تطبيقات التواصل الاجتماعي. وما أن يدخل المستخدم بيانات بطاقته وكلمة المرور، فيستولي عليها من المتربصين «أونلاين».
تتطور يوميًا أساليب وعمليات الاحتيال الإلكتروني، وكلها تهدف لأن تقع في هذه الحيل
ورغم كثرة طرق الاحتيال يظل “وعيك” و”حذرك” “وعدم تجاوبك” أهم خطوطك الدفاعية. وحتى لا تصبح ضحية للاحتيال عند شراء وثيقة التأمين على السيارات، استخدم فقط المواقع الرسمية وتأكد من أنها ذات المواقع الموثوقة.
